专家谈怎样购买儿童保险 “六一”儿童节马上就要到了，越来越多的爸爸妈妈开始考虑买份儿童保险作为孩子儿童节的礼物。可是，怎样为孩子挑选一份合适的保险呢？
为宝宝购买保险应该注意的几个原则：
改变观念：不要认为为孩子购买意外险或者重疾险不吉利，购买少儿险之前应该先考虑父母的保障是否足够意外险、重疾险、教育年金险，尽量购买全面，如果家庭经济条件有限的话，即使每个险种的保额低一些，也要尽量上全要定期找寿险规划师帮助整理孩子的保单，保险公司的产品在不断完善，家庭的财务状况也在不断改变，要根据新的情况调整保险规划选择保险的时候不要总是着眼于挑选一份“最划算”的保险。事实上所有的产品都是经过精算并且通过保监会的审批的，价格上不会相差太大。
很多家长在孩子没有出生的时候就开始考虑为宝宝购买保险，是不是为时过早？
保险当然是越早买越好，家长能在孩子尚未出生的时候就考虑买保险，这说明家长的保障意识非常强，家庭的理财观念也很强。因为在当今社会中，对一个家庭来讲，购买保险是合理安排家庭财务支出非常重要的一个环节，就像储蓄一样，必不可少。这样的财务安排能帮助一个家庭尽可能规避财务风险，获得价值最大化。儿童保险的保障人群是什么？30天—14周岁的儿童都在儿童保险的保障范围内。
那么30天内的婴儿的保险如何实现呢？
有的保险公司比如我们公司可以提供女性保险附加初生婴儿险。建议女性朋友在怀孕前购买，因为怀孕后购买的话体检的时候比较复杂。
很多家长向我们表示，现在看不出各个保险公司的儿童险差别有多大，所以最后挑一份自己看来“最划算”的保险。这样的做法对不对？
在购买儿童保险之前可以有选择地了解各保险公司少儿险的内容，根据自己家庭的实际经济情况和现实的要求来购买。现在各家公司的少儿产品大同小异，没有本质的区别，只是侧重点不太一样，有侧重教育金的，有侧重少儿大病的、有侧重住院医疗的，有侧重意外医疗的，有侧重残疾的等等。
其实各个保险产品都经过了严格的精算，同时都经过保监会的审批，所以试图挑价格最划算的保险产品是不太现实的。挑选的时候主要要考虑公司的服务，以及这个产品是否适合自己。在很多细节上，各个保险公司的条款还是不一样的。比如说：同样是重疾险，各个公司承保的大病的范围不一样，家长要考虑自己的家族病史等情况，挑选适合自己家庭情况的保险；现在各个公司对儿童险的保费豁免的条件也不一样，有的公司比如我们公司的豁免条件是父母发生重大疾病或者身故或者伤残都可以豁免未交的所有保费，而保障的功能继续有效，到了孩子该领取保险金的时候一分不少。有的公司的豁免条件是家长身故或者重残才能豁免。还有的公司没有这样的豁免条件。再比如说，各个公司保单的出单速度是不一样的，同时有的公司提供出单前的临时保障，有的公司就没有这样的服务。在这些细节上，家长应该加以考虑。
儿童保险的保额应该占家庭收入的多少比较合适？
一个家庭全部的保费额度应为家庭年收入的10%—20%之间，孩子作为家庭最重要的成员之一，可以根据自己的期望值和承受力在这个范围内按适当的比例投入。
对于经济条件不是很好的家庭来说，儿童保险应该首先考虑哪些险种？
周雷冰：儿童保险应该首先考虑健康险和意外险，然后再考虑年金险。如果家庭条件允许的话，应该全面考虑，如果经济条件有限的话，可以依照每个家庭的个性情况有选择地购买。经济状况不好的家庭更应该注重意外险和重疾险。
有的家长认为给孩子买意外险在心理上有些别扭。
其实购买意外险很正常，孩子比较好动，磕磕碰碰是经常有的事。不是说非得出什么大事才用得上意外险，小到去医院包扎一下都可以找保险公司理赔。现在大人买意外险的意识已经在慢慢增强，其实孩子也是一样的。
有的家庭在孩子刚出生的时后没有给孩子购买保险，孩子多大后就没有必要再考虑购买儿童保险了呢？
周雷冰：现在的儿童保险承保的是30天到14周岁的孩子。在这个范围内，无论多大的孩子都有合适的险种。
有的孩子可以享受父母单位的公费医疗，这样的孩子是不是不需要购买重疾险了？
如果家庭经济情况允许的话最好还是购买重疾险。现在能够让孩子享受公费医疗的单位越来越少，而且在这十几年中父母有可能更换单位。公费医疗是交完医疗费后拿着单据去报销，但是保险是一旦确诊，保险公司就会给予赔付，不影响事后的报销。对于家庭来说是双重的补偿。
是不是可以给孩子直接买一份成人的健康险然后一生都受益了呢？
有条件的家庭可以在购买儿童险的同时购买一份成人重疾险，这样的话保障更全面。
教育年金是不是等同于强制存款？有些家长认为自己有足够的经济实力不需要购买儿童保险是这样的吗？
保险本质就是一种强制性的储蓄，这是保险的一个重要功能，一个家庭没有必要把所有的储蓄都拿来购买保险，但是一定要拥有一定份额的保险，以做专款专用。
越是有经济实力的家长越应该给孩子购买儿童保险，因为这样的家长应该是事业很成功的人群，他们精明能干，睿智开明，是家庭经济的顶梁柱，他们希望孩子拥有一个美好无忧的生活前景，然而他们自己面临的健康风险、意外风险、生存风险相对而言也更大，一旦发生危机，家庭的生活水平将一落千丈，所以不如趁现在经济条件允许的时候为孩子做好充分的保险准备，真正让孩子一生无忧。
儿童保险与大人自己购买保险是一种什么样的关系？很多家长自己不买保险却给孩子购买很多的保险，这样的想法对不对？
孩子和家长就像鱼和水一样相互依赖，缺一不可，没有水的鱼无法生存，没有鱼的水只是一潭死水，因此，鱼和水都要有健康的财务安排，合理、安全、科学地做好保障，才是生机勃勃的天伦之乐。其中当然家长更应该尽早拥有保障才行，因为对于孩子来讲，父母是健康、安全的避风港，拥有父母就拥有一切，因此父母最需要充足的保险，以避免父母的健康受到影响或者发生意外事故造成孩子的天塌下来。
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